冒名顶替诈骗, 急剧增加

少数族裔媒体服务中心 (Ethnic Media Services, EMS) 于 9 月 20 日组织了新闻发布会,  关注 “ 冒名顶替诈骗, 损失急剧增加 “ 。有人告诉你要转移或转账以“保护”资金吗？他们是否声称自己来自联邦贸易委员会, 或社会保障局等政府机构或银行、亚马逊或微软等知名公司？那都是骗局。美国联邦贸易委员会 (FTC) 报告称，因冒充企业和政府机构而遭受的诈骗损失急剧增加。现在许多诈骗都是从常规问题（如账户上的可疑活动）的电话或信息开始的。但随着新的转折, 事情很快就变得更加严重。 经由此次新闻发布会, 了解人们举报的冒充诈骗行为, 如何发现和举报这些诈骗行为,  及如何保护您的资金 。

华盛顿特区-巴尔的摩地区, 联邦贸易委员会高级数据研究员 Emma Fletcher 说, “ 联邦贸易委员会每年收到数百万份诈骗报告 (2023 年为 260 万份), 其中最常见的类型是冒名顶替诈骗, 诈骗者冒充某个实体，通常是企业或政府机构。仅 2024 年上半年, 就有 360,000 起冒名顶替诈骗报告，报告的损失为 13 亿美元，中位数损失为 800 美元。这只是冰山一角。这些数字背后, 是损失了数万甚至数十万美元的人。我们真的担心收到的大量关于诈骗的报告,  人们已经掏空了他们的银行账户, 甚至是退休账户。过去几年因冒充政府而遭受损失的诈骗报告, 猛增了近四倍。损失巨额资金的人, 数量大幅增加，这与这些骗子使用的策略, 发生了非常令人担忧的变化有关。这些骗局通常涉及银行转账方式，如 Zelle或加密货币支付方式，如比特币 ATM，许多骗子将其称为联邦安全柜。这些骗子也会把自己定位为通知你这个问题并帮助你解决问题的人。他们不一定再假装成侵略者了。关于谁会受到诈骗的影响，存在许多误解。他们并不是不那么聪明或贪婪, 放弃这些想法真的很重要, 因为它们阻碍了人们接受如何避免诈骗的信息,  这些诈骗对象是各个年龄段的人，是社区中你认识的人。”

参加简报会的记者 Sunita Sohrabji 分享了一个亲身经历。她说, “ 我女儿试图通过 Facebook Marketplace 出售她的自行车。这是她第一次卖东西，有人给她发信息说他们想买自行车，他们会通过 Zelle 付款，但她必须先建立一个 Zelle 商业账户，并在他们给她发送的账户中存入 400 美元，交易完成后会退还这笔钱。当然这退还从未发生过, 这是一个骗局。” Slavic Sacramento 的记者 Elena Kuznetsova 也补充道, “ 我们每天都会收到无数时间敏感的消息、电子邮件、送货、到期日和服务发票，尤其是在媒体上，现在有太多了，你必须抵制并仔细检查。”  两年前接到假冒美国银行诈骗电话的记者 Celina Rodríguez 说, “ 我总是告诉我的听众：请注意, 我今年 69 岁, 有 43 年的新闻从业经验，还是完全落入了他们的魔掌。“他们说我买了一部 iPhone，真的是我吗？不得不解释’不’，真是太尴尬了。当时我很着急，还要做广播节目，我很慌乱。我让他们进入我的电脑，给他们汇了钱,  幸运的是，美国银行帮我关闭了电脑，派 IT 人员以安全的方式打开电脑，然后我更改了密码。我们很脆弱。尽管我们每天都掌控着一切，但我们都是人，任何人都可能成为诈骗的目标。”

联邦贸易委员会在 2021 年发现，18 至 59 岁的成年人报告因欺诈而损失金钱的可能性比老年人高 34%，平均损失为 500 美元。然而老年人报告的中位损失要高得多：70 多岁的人为 800 美元，80 岁以上的人为 1,500 美元。华盛顿哥伦比亚特区联邦贸易委员会营销实践部助理主任 Kati Daffan 分享了识别欺诈的技巧，包括识别只有诈骗者才会使用的线路。她表示,  “ 国会已经就 Zelle 以及金融机构在发生欺诈时所扮演的角色举行了听证会。我们鼓励人们向我们和银行举报。如果他们对银行的处理方式不满意，也可以向消费者金融保护局提交报告。根据自 4 月起生效的联邦贸易委员会规则，假装代表或得到政府或企业的支持违反规定，这使得联邦贸易委员会可以提起联邦法院诉讼，寻求将钱返还给受害者, 并对诈骗者实施民事处罚。在我们第一个使用新规则的案例中，有人假装隶属于美国教育部，告诉人们：’这是一个时间敏感的通知，你可以获得免税贷款减免’，以诱使消费者给他们打电话。然后，这些自称隶属于政府的电话推销员,  会说服人们注册债务减免计划，并收取数百美元的非法预付费用。诈骗者的明显迹象包括: 敦促受害者立即采取行动；要求他们对银行出纳员或经纪人等某人撒谎；以逮捕或驱逐出境相威胁；并告诉他们在取钱或转账前不要挂断电话。这些骗局通常从冒充企业开始；比如你的银行说你的账户上有可疑费用。但当你回应时，情况会迅速升级。你的账户处于危险之中，所以他们会将你转接到政府机构。这样做的目的是制造一种高度警惕的感觉，让你难以清晰思考，无法识别骗局。” 由于采用了复杂的新手段，冒名顶替诈骗,  正以惊人的速度增长。 根据联邦贸易委员会和商业改进局的估计，只有不到 5% 的诈骗受害者报案。遭遇欺诈的人, 可以举报，并在 reportfraud.ftc.gov 上找到后续步骤。