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立遗嘱还是建信托？哪个能更好地保护你的遗产？

时间: 2024-6-28 17:45| 查看：15903|评论: 0 发表评论分享到微信

摘要: 很多人以为建信托是亿万富豪的专属，但是，实际上，美国很多普通家庭都有生前信托。设立信托是一种常见的资产规划工具，但凡有一套及以上房产的人都适合建信托。但是很多人在遗产规划中依然在纠结一个问题：究竟是该立遗嘱还是建信托？这个问题的答案是，因人 ...

很多人以为建信托是亿万富豪的专属，但是，实际上，美国很多普通家庭都有生前信托。设立信托是一种常见的资产规划工具，但凡有一套及以上房产的人都适合建信托。但是很多人在遗产规划中依然在纠结一个问题：究竟是该立遗嘱还是建信托？这个问题的答案是，因人而异。因为遗嘱和信托各有利弊，适用于不同情况。若不具体情况具体分析、不通过比较而直接说一样好，另一样不好都是没有意义的。

所以今天，我们就简单介绍一下遗嘱和信托的区别以及各自的利弊：

1. 简单易懂否？

比起信托，遗嘱更容易为大众所理解，不管在中国还是美国，都是普遍存在的。只不过不同的地方要求不同。我们以纽约州的要求来看，有效的遗嘱，需要是书面的，符合格式和内容的要求，还需要有两个见证人等等一些要求。而信托这个在西方家族财产传承中盛行的法律工具，经过几百年的发展变化，种类繁多、功能强大，从相对简单到各种复杂的信托，很多人不易理解。所以这就需要律师用深入浅出的语言来向普通人解释清楚其中的玄妙设计。

2 是否可撤销更改？

只要立遗嘱人还活着，遗嘱就随时可以变更撤销。立份遗嘱，没有心理压力。虽然可撤销信托（又叫生前信托）也是可以随时变更和撤销，但是但凡有避税和资产信托保护功能的信托，都是不容易变更撤销的。正所谓天下没有免费的午餐，给了一方面的好处，肯定要牺牲一些便利和灵活度。但是不能轻易变更撤销，很多人不敢轻易尝试，也的确不该随便找人做，因为做坏了，改回来很麻烦。

3. 是否需要经过法院认证程序？

相比遗嘱，信托少了法院认证这个过程，好处就是省了认证的费用。每个州的法院收费是不一样的，如果你有多处房产在不同州的话，若通过遗嘱继承财产，那么每个房子的继承都需要向房子所在处法院申请认证程序，费时又费钱。这种情况，用信托协议避开法院的认证程序，优势就非常明显了。所以喜欢投资房产的朋友，值得认真考虑下设立生前信托，免去这笔不菲的费用。

还有一点是涉及到未成年人，如果父母同时意外的时候，即便在遗嘱中指定了监护人，亲朋好友可以及时接走照顾，父母的银行账户、各类资产却要经过法院认证过程结束才可以过户动用，在这几个月内，就要靠亲朋好友的接济生活了。而信托则可以立刻发挥作用，受益人可以立马拿到钱。想象一下手机话费充值，如果不巧手机欠费停机了，你去网上充值，一个是即时到账，一个要等好几个月，你选哪个？

4. 是否有私密性？

遗嘱在身后是一份半公开的文件，虽然法院不会放到网上，但任何人去当地法院，付点钱，就可以看到一份遗嘱的复印件，虽然遗嘱上一般不会详细罗列资产，但是还是有不少私人信息，包括家人的名字等等。如果你很介意这一点，那信托就是无脑选择了。信托是私人文件，不发生问题时，不需要法院介入。

5. 是否有特殊保护作用?

比如你从事高危行业，随时有可能面对很多债主，或者担心离婚又不想订立财产协议的，如果你的资产有一定规模，那么资产保护信托值得你去探索。还有一类特殊信托，比如有特殊需求的亲人要照顾的，没法通过遗嘱直接将财产转给他们的，那么有特殊信托（Special Needs Trust）可以为你排忧解难。还有白卡信托（Medicaid Trust）, 担心享受长期医疗福利，特别是老人院，会最终导致自己的房子被政府收了去的，需要考虑白卡信托，这样可以既享受福利，又将房子留给子女。这些功能遗嘱就没有了。

6. 是否可避税？

遗嘱是没有避税功能，再复杂的遗嘱都没有。但是不可撤销信托有，如果说对于大众信托是还是有点鸡肋、需要仔细权衡利弊才能决定是否值得拥有的话，那么对于高净值人士来说，几乎是没有选择的选择。如果不用信托安排财产，那么妥妥的要给美国政府一份厚礼了。

结语

如果以上分析还是让您觉得有点晕，不知道该如何适用到自己的具体情况，欢迎您预约一对一的咨询。

Yuan Tian Law PLLC 元天律师事务所

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