哪些付款方式是诈骗的迹象？

少数族裔媒体服务中心 (Ethnic Media Services) 于 9月 22 日组织了新闻发布会,  关注 ” 哪些付款方式是诈骗的迹象？” 这是 EMS 关于诈骗最新趋势的三场特别简报中的第三场，联邦贸易委员会 (Federal Trade Commission , FTC) 专家, 详细分析了诈骗者用来联系人们的主要联系方式是社交媒体。诈骗者要求付款的方式（从Venmo、CashApp 或 Zelle 等应用程序, 到礼品卡、加密货币等),  以及为什么很难退还你的钱。是由于监管薄弱且书面记录较少, 加密货币和电汇诈骗以及礼品卡损失的资金, 不太可能被追回。相反信用卡根据联邦法律, 提供了最好的保护。

根据 FTC 消费者哨兵网络的数据,  2023 年前六个月, 超过 110 万份消费者欺诈报告, 造成了 44 亿美元的损失,  到目前为止按支付方式计算，最大的损失来自银行转账，据报道仅 2023 年前六个月就损失了 9.01 亿美元。其他常见的支付方式, 包括电汇, 2023 年上半年损失了 1.64 亿美元； 信用卡造成 1.23 亿美元损失； 礼品卡，造成 1.09 亿美元损失； 借记卡，金额为1.06亿美元； 以及 Zelle 和 Venmo 等支付应用程序以及 Cash App，价值 1.02 亿美元。FTC 营销实践部副主任 Lois Greisman 说, “ 我们从工作经验和调查中了解到, 这冰山一角只是欺诈行为的真实提示。就像诈骗者喜欢某些形式的联系方式一样，比如电话这种联系方式,  最能有效地让别人交出他们的钱, 他们也喜欢某些类型的付款方式，因为他们可以在几乎没有踪迹的情况下拿走钱, 而 对于消费者来说, 这笔钱几乎不可能拿回来。此骗局的一个例子：我接到一个电话。我被告知我的孙子出了车祸，找不到保险卡，需要立即手术。 他获得这笔钱的唯一方法是我去银行, 要求将美元转入一个账户。有一些损失是由冒名顶替、彩票、投资和商业欺诈造成的,  例如接到国税局的电话,  说你欠税款，或者治安官办公室接到逮捕令，或者你中了彩票,  你所要做的就是支付手续费,  或者发送或大声读出礼品卡的数字。还有在通过加密货币和电汇进行数千甚至数万笔大额付款的情况下, 网上可能会有一位’专家’想教你如何通过交易加密货币快速致富,  或者通过在 eBay 上销售,  来成为一名企业家。”

美国 FTC 营销实践部律师 Sophia Siddiqui 表示, 由于监管不严加密货币近年来一直在增长，成为“诈骗者首选的支付方式”。通过在线交易团体或社交媒体，他们会说他们通过加密货币赚了数百万美元，并且他们在有限的时间内提供投资建议,  并收取 10,000 美元的预付费用。你使用他们的链接付款, 他们将钱放入他们的加密钱包中, 并且再也不会联系你。切勿将钱汇给“你不认识或不信任的人, 他们会迫使你立即付款，或说某种付款方式（如电汇、礼品卡或加密货币）是唯一的付款方式。而使用信用卡的话, 就提供了较好的保护。如果你打电话给银行, 并说你没有授权从你的信用卡上扣款, 银行必须进行调查, 而且你不应该承担超过 50 美元的责任, 许多银行甚至不会收取这笔费用。如果您向骗子提供了您的社会安全号码，请访问 Identitytheft.gov 查看应采取的措施，例如监控您的信用。如果您让诈骗者访问了您的手机或计算机，请更新您的安全软件运行扫描，并删除任何有问题的内容。”

迄今为止打击诈骗的最佳武器是教育。永远不要低估骗子的说服力。最有帮助的是告知人们危险信号。最重要的是他们希望您如何付款, 是一个危险信号。如果你接到电话或信息，威胁或承诺回报礼品卡、电汇、加密货币,  请挂断电话、删除它、下线，采取一切你需要做的事情来停止联系。这不是政府实体或其他机构联系您的方式。归根结底就是, 只有骗子才能保证你, 在没有风险的情况下赚很多钱。遇到诈骗的人, 可以在 reportfraud.ftc.gov 上举报, 并在 ftc.gov/languages 上找到有关如何避免诈骗的各种语言的信息。