千禧一代的你，想过该怎样理财？
摘要: 上世纪90年代中，年轻未满20的Joanna来到美国求学，从会计专业毕业后的她在不同的行业领域工作打拼。直到2010年，她加入了一家保险公司，开始了保险经纪人的工作生涯。说到保险，Joanna的体验有些特别。来美求学和工作初期，她常常看到许多华人，为了全家更好 ...
谈到人生不同阶段的各种理财需求，另一位保险经纪及理财规划师Gordon分享了他的经验。 戴着金边眼镜，说话娓娓道来，初见Gordon，你也许会以为他是医生或是律师，但他却被同事们戏谑为金融保险界的“学霸”，工作中的全才。 从1995年开始踏入保险这个行业，Gordon几乎拿下了保险领域各种资质证书，拥有ChFC（Chartered Financial Consultant，特许金融顾问），LUTCF（NAIFA's Life Underwriter Training Council Fellow，美国保险及理财顾问协会所颁发）证书，是已入行23年的资深理财规划师。 20多年来，Gordon亲眼见证了美国华人家庭对保险理财需求的变化，而他也总结了一套颇有意思的理财需求金字塔理论。 金字塔的稳固底座当然是基础保障，防备生活中出现的意外，也是实践对身后家人的一种责任。 现在越来越多的华人除了基本保障外，开始考虑财富积累，多样化财务投资，利用金钱的时间价值，钱生钱，并同时考虑合理省税。这就是占比最大的金字塔中间部分。 比如，拥有专业职业高收入的医生，律师，中小企业主，懂得将税务策略以及其他涉及投资的重要考量一起纳入整体的财务规划中。 当财富积累到一定水平，你又该怎样筹划退休计划和长期护理需求，这就是金字塔上端部分，也是很多年轻人和中壮年也许会忽视的部分。 在美国对于年长者的长期护理费用相对昂贵，而从社保中拿到的退休金却非常有限，如何未雨绸缪，趁早开始将可支配收入转化为未来的健康护理保障？如何将收入绵延下去，为遗产传承做准备，这也需要专业理财师来为你筹划。 |
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