《国宝银行》房贷案银行难逃责任
热度 19已有 26162 次阅读2015-3-17 12:57
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《国宝银行》房贷案是2009年底银行自己发现该行原经理余启斌在购房抵押贷款的放贷手续上出现问题后,进行调查,此后不断发酵,越搞越大,检方代表政府正式介入,才揭露了巨额造假问题。主要的问题是:银行通过各种手续上的造假,把本来不合条件的贷款造假成符合标准的优质贷款,把款贷出后,再转卖给政府的房屋贷款银行《房利美》,赚取差价。
凡是在美国申请过购房贷款的朋友们,大都知道在办理申请手续时,要呈报自己的收入,最有力的证据就是连续三年的纳税证明。造假的原因,在于很多华人不爱纳税,拿不出一份像样的税单。在报税时,为了少交税,尽力压低自己的真实收入,但是在申请贷款时,为了达到贷款标准,又不得不证明自己有足够的收入,从而求助于撒谎造假。
根据已经揭发的材料,这些造假,包括以下多个方面:(1)购房的目的是投资收租,却谎报购房自住;(2)购房的首付款是借贷来的,或来源不明,却虚报为亲友间的馈赠;(3)虚报自己的工作职务和收入,甚至伪造职务证明。有的申请者,由于自己的信用分数太低,用自己儿子的信用分数来代替。有些申报者看不懂英文,就在空白表格上签名,任由银行职员填写。更为严重的是,不仅是申请贷款者自己造假,银行职员还协同造假。银行职员为了创造业绩,争取升职加薪,与贷款人共同造假,欺骗政府银行。
检方有《房利美》的员工作为证人,向法庭解释正常的购房贷款手续和条件,有《国宝银行》原经理余启斌作为“污点证人”,向法庭介绍如何在贷款申办过程中造假。
被告方的辩护理由是:(1)检方不了解美国华人的真实情况,华人往往在表面上不符合贷款条件,但实际上都具备较强的还贷能力;(2)《国宝银行》所贷出的款,绝大多数都按期还贷,坏账率仅0.5%,远低于业内平均水平,《房利美》实际上没有受到什么损失;(3)《国宝》的问题,在银行业特别是华资银行中很普遍,检方单挑《国宝银行》,不公平,有歧视华人的嫌疑。
《国宝银行》董事长孙启成是我多年来的好友,他也曾经是桑兰的支持者,又是《桑兰基金》的三名信托人之一。此案从一开始我就非常关注,它与桑兰案几乎在同一时间爆发,所不同者,桑兰案中原告没有什么证据,却漫天要价,告21亿美元,而国宝案中,检方确实掌握不少银行造假的证据,尽管《房利美》没有受到什么损失,但是造假就是造假,违法的事实看来无法否认。
令人欣慰的是,造假行为是银行自己发现,自己首先启动调查,并自己向银行监管部门报告的。银行的一些职员虽然被逮捕,并被追究刑事责任,目前还没有证据证明孙启成本人以及他的两位在银行具体管事的女儿涉案,也就是说,他们并不知情,更不是幕后主使者,他们自己也受到蒙骗。银行方面虽然难逃责任,但是目前只是被追究民事责任,最终的结局也许是罚款多少的问题。
孙启成和我的个性都很强硬,他和我一样,坚持把官司打下去,宁可打输,也不肯和解。在诉讼的漫长过程中,据说检方要求罚款700万元结案,有人愿意从中斡旋,争取两三百万美元和解,但是孙启成坚决不肯,要把官司打个水落石出。
此案在上个月进入庭审,已经三个星期,我对这一官司的前景并不看好,只能暗中为孙启成祈祷,希望他一切顺利。
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