★低收戶 房屋開銷占大半

「食衣住行」四大生活要項當中，「食」、「住」、「行」這三項加起來，占了大多數美國民眾收入的極大比率。如果以收入多寡做為區分標準，低收入美國民眾光是在「住」的單項開銷，就要花上大半薪水，負擔頗重。相對的，高收入美國人對於購買保險、退休金存款方面的花費，則明顯遠遠超過低收入族群。

每個家庭開銷狀況略有不同，但如果平均而言，對照收入光譜上位於高低兩個極端，會發現低收入美國家庭與高收入美國家庭的生活開銷，呈現兩種截然不同的趨勢。對於低收入家庭來說，房屋開銷通常就吃掉收入的大半，而高收入家庭由於手頭較為寬裕，因此投注在保險、退休金存款上頭的金額，則比低收入家庭高出許多。

費城一處低收入社區。(美聯社)

財經網站「商業內幕」（Business Insider）根據美國勞工部統計局（Bureau of Labor Statistics）提供的統計數據，對於全美收入排行榜上最高收入20%家庭的花錢習慣進行分析，這些家庭平均稅前年收入為17萬7851元。同時，研究人員也針對全美收入排行榜最低收入20%的家庭花錢習慣進行調查，這些家庭平均稅前年收入為1萬零916元。

在低收入家庭當中，住房開銷平均占了收入的40.4%，是所有生活開銷當中比率最重的，負擔次重的為食物花費，約占15.4%，接著為交通方面的花費，比率有14.5%。從數字上來看，低收入家庭的「食」、「行」兩項花費相加起來，還遠遠落在「住」的單項開銷之後。

統計顯示，低收入家庭以租屋居多，約有62%是租房而住，擁有自宅的比率僅38%。相比之下，高收入家庭擁有自宅的比率則高達87%，租屋者僅有13%。勞工部統計局報告當中的房屋開銷，細目包括了房租、房貸、地產稅、清潔費、管理費、家具費用、電話費與網路費等，但金額最高的花費通常來自房租、房屋貸款以及地產稅（property taxes）。

高收入美國家庭的住房開銷，在所有生活花費當中比率同樣是最高的，為29.9%，其次則為交通花費，占了16.1%，個人保險與退休金存款緊追在後，占了16%。食物開銷則位居第四，約有11.2%。

★閱讀花費 僅占收入0.2%

有趣的是，在某些生活開銷當中，美國家庭不分收入高低，花費比率都是差不多的，其中最明顯的便是閱讀開銷。統計顯示，不管收入排行榜上是位於最高或最低的兩個極端，閱讀花費同樣都僅占家庭收入的0.2%而已。娛樂開銷的比率，同樣出現高低家庭收入差異不多的結果，高收入家庭花年收入的5.4%做為娛樂開銷，低收入家庭也花收入的5.2%在娛樂方面。

統計顯示，不管收入排行榜上是位於最高或最低的兩個極端，閱讀花費同樣都僅占家庭收入的0.2%而已。圖為龐諾書店的一家門市。(美聯社)

然而，如果把比率改為實際的支出金額，美國家庭貧富之間的差異對比，頓時會變得顯而易見。雖然同樣都是0.2%的比率，但高收入家庭每年在閱讀方面的花費達210元，相形之下，低收入家庭則僅有37元。娛樂開銷方面，高收入家庭每年花費達5919元，但低收入家庭則為1270元。捐給慈善機構或宗教團體的現金捐款，高收入家庭每年平均捐出4089元，低收入家庭則只有712元。

住房開銷的花費懸殊則更加嚴重，美國最高收入20%家庭當中，平均每年花費3萬3027元在房屋方面，而最低收入的20%家庭，平均每年房屋開銷則為9890元。在個人保險與退休金存款的花費上，最高收入20%家庭平均每年花費高達1萬7699元，但最低收入的20%家庭，平均每年在相同項目的開銷，卻只有592元而已。

★高收戶 保險開銷比較高

這份調查報告指出，高收入家庭保險開銷較高，影響因素之一在於這些家庭人口通常較多，高收入家庭平均每戶人口有3.1人，低收入家庭每戶人口平均則為1.7人而已。同時，高收入家庭育有兒女的比率，也比低收入家庭來得高，許多低收入民眾更是單身一族，不必煩惱為孩子購買保險的問題。

對於酒精飲料的開銷上，占高收入家庭收入的1.1%，在低收入家庭則占收入的0.8%。圖為猶他州鹽湖城一家酒莊。(美聯社)

另外，對於酒精飲料的開銷上，占高收入家庭收入的1.1%，在低收入家庭則占收入的0.8%，雖從比率來看相差並不多，但若換算成實際金額時，卻有1161元與195元的驚人差別。「商業內幕」指出，低收入家庭的酒精飲料，購買大多以低價位的飲品居多，其中啤酒便占了50%，而高收入家庭則較常花錢購買高單價昂貴酒品。

報告結論指出，如果以平均每人每年的實際支出做為比較標準，那麼高低收入家庭的開銷差異，某些項目則會讓人清楚看出天壤之別的貧富懸殊。以個人保險為退休金存款為例，最高收入20%家庭當中，平均每人每年在這個項目上花了5709元，相對之下最低收入20%家庭裡，平均每人每年在這個項目的開銷則只有348元，兩者差別高達16.4倍之多。個人保險為退休金存款不僅在各個單項開銷當中，是貧富之別最明顯的項目，遠遠超過統計榜上貧富差異懸殊位居第二，兩者之間有著3.27倍差別的酒精飲料開銷。

為何出身於高低不同收入家庭的個人，對於個人保險為退休金存款實際花費，會出現如此巨額差別？調查結果指出，這個項目裡包括了許多非醫療保險，例如人壽保險（life insurance），還有繳交社會安全計畫（Social Security）以及其他退休帳戶存款如個人退休帳戶（ IRAs），高收入家庭從薪資當中自動扣繳的社會安全計畫金額較高，平均每年約1萬1879元，用做其他類型退休存款的金額平均每年也有4667元。

★低收入 不代表貧窮家庭

研究人員指出，值得注意的是，這份調查當中的「低收入家庭」絕對不代表「貧窮家庭」，因為收入排行位於末端的家庭當中，高達25%是已經退休的65歲以上銀髮族，他們已經離開職場，不再繳交社會安全計畫扣款，而是領取社會安全金，雖然列於低收入階層，但其實某些人手頭頗為寬裕。而且，家庭收入排行榜最低20%當中，有27%不但擁有自宅，而且房貸都已完全繳清。相對之下，收入最高排行榜前20%當中，65歲以上的銀髮族只占大約6.5%。

勞工部統計局經濟學家克藍恩（Veri Crain）分析，這項調查當中，收入最低20%的家庭裡，高達46%是退休人士以及大學生，這兩個族群都不適合以「貧窮」做為標籤。她指出，某些退休老人其實非常有錢，而大學生身為社會新鮮人，雖然薪資不高，但來日方長，接下來職業生涯裡還會遇到許多升遷機會，因此不宜將這些年輕人歸類為「貧窮」。

美國低收入家庭與高收入家庭的生活開銷，呈現兩種截然不同的趨勢。(美聯社)

★高收入 不等同富有家庭

同樣的，克藍恩指出，在收入排行榜最高20％的家庭中，如果進一步檢視這些家庭的各種實際條件，便會發現「高收入家庭」並不等同「富有家庭」。她說，如果這個家庭是因為許多成員都在賺錢，所以家庭收入在排行榜上相對較高，卻有許多孩子要養，並未擁有資產，而且居住地點還是生活開銷水平較高的地區，那麼對於這些民眾來說，其實日常生活中並不會出現「有錢」的感受。