3月20日晚8时，一些自称“苦主”的企业负责人汇聚到北京西站附近的一个饭店。这些企业负责人的身份是“北京中担临时债权人委员会”的委员。这个委员会系债权企业自发成立。

他们无心吃饭。按照惯例，3月20日一般是各银行的贷款季度结息日。这些刚刚被各银行催促还款的企业负责人把这一天说成是自己的“受难日”。

此前一天，这个委员会代表债权人刚刚向北京金融局中担担保工作组递交了“关于妥善处理‘中担事件’的方案”。这是截至目前中担担保债权企业最新的表态和要求。

这个方案提出，为了尽量减少各方在“中担”事件中的损失，要求工作组、中担和债委会共同对中担的资产进行全面清查，最大程度地保护中担资产不流失。由中担和债委会共同向法院申请破产整顿，以便得到法院裁决后，依法保全中担资产，保护债权人和未来战略投资者的利益；在新股东还没有接盘中担之前，是否可由政府出面做通人民银行和银监会的工作，对理财或保证金部分暂时采取挂账停息的方法稳定企业，使企业能正常运营，防止有些企业员工出现“突发事件”的更大风险。

此外，上述方案还要求，由政府确定的应急工作组给出事件整体解决方案的时间表；由政府推荐有实力的国企公司全面接盘中担，快速恢复银行对中担的信心，尽可能的保护中担目前294个在保客户；由政府和中担牵头与银行谈判，做好现有客户正常担保部分的还续贷工作。

银行：撇清与中担的关系

3月22日上午，在位于北京西单十字路西南角的光大银行北京分行10层的一个会议室里，分行有关负责人率领相关部门的人齐刷刷端坐一排，坐在他们对面的是一个接一个的借款企业负责人。这几个借款企业都是由于中担担保危机而陷入资金困难，无力偿还光大银行的已到期或即将到期贷款。

光大银行北京分行有关负责人在和企业的谈判中态度明确：基于事态的突变，近期可能采取一些措施。这位负责人给企业提出更换担保公司等建议，理由是解决中担担保危机可能是长期的事情。

但这种建议遭到企业的拒绝。“借债还钱是天经地义，但是企业、中担和银行本来是一根绳上的仨蚂蚱。”某企业负责人告诉理财周报记者，“当初银行方面指定中担提供担保，我们也是按照这么做的。现在中担出事了，银行想撇开中担澄清自己，想把一根绳上的仨蚂蚱变成两个蚂蚱，这不合适。还是应该基于历史和现实寻找解决办法。”

光大银行北京分行有关负责人称，银行给企业贷款是有目的的，是希望企业拿贷款用于经营。但是，企业把贷款的一部分借给中担进行“理财”以获取收益，这等于改变了贷款用途，违反了当初银行、企业和中担三方签订的协议。如果是像企业所说迫不得已把贷款的一部分给中担，应该及时把情况告诉银行。银行一旦知道这种贷款用途被改变的情况，会主动和中担去交涉。所以，企业知情不报是有责任的。如果企业将情况告诉银行了，企业的损失可能会减少。

上述光大银行北京分行负责人表示，银行应该承担什么责任，会由监管当局来界定。如果有一天银行和企业对簿公堂，企业是有一定责任的。因为企业往往没有及时尽义务通知或告知银行有关改变贷款用途的情况。中担对企业很强势，那是它的问题。

当天上午的谈判无果而终。

3月1日，在北京市金融工作局曾公布了“中担事件应急工作组”的初步解决方案：各银行将依法合规严格履行借款合同，对正常贷款不予催收；各银行结合各企业客户信贷合同的具体情况妥善处置保证金；各银行对于信用记录良好、经营状况正常的借款人，按照各银行正常流程办理续贷业务；各银行将指派专人与应急工作组及监管部门对接，进一步摸清中担公司实际情况，共同化解风险。

但是，借款企业纷纷向理财周报记者表示，贷款银行方面并未落实上述解决方案。

银行出于对中担担保危机的忧虑，担心企业还款能力，所以对即将到期的和逾期未还的贷款加紧催收。对尚未到期的贷款，部分银行要求与企业负责人签订无限连带责任合同，并竭力撇清与中担担保的关系。有的银行还要求企业更换担保公司或者提供抵押物重新办理贷款手续。

据理财周报记者了解，上述光大银行北京分行对待中担担保危机的态度基本代表了目前各银行的态度。基于自身利益的考虑，追回贷款本息是银行的基本想法。虽然此前北京金融工作局曾出面协调，但银行态度普遍坚决。

中担和银行关系“很好”

接受理财周报记者采访的所有企业负责人都认为，中担担保和各合作银行的关系“很好”。有的企业到银行去办贷款，银行方面会推荐中担担保；而有的企业直接去银行办贷款办不下来，但后来中担担保的业务员就主动找上门来，而且很清楚企业缺资金。这些业务员都有熟悉的支行。

“银行和担保公司的关系隐秘。”一位北京银行业内人士说。

随着中担担保名气不断扩大，各银行纷纷与之建立业务合作关系。“中担担保和银行的基层支行之间关系很熟。有中担担保出面，贷款很快就办下来。”某钢贸企业负责人说，“有的银行会看看中担担保让借款企业提供的反担保条件，有的银行不看，只要是中担担保提供担保，马上放款。”

令人感到忧虑的是，与中担担保合作的银行之间“很少通气”。经常的情况是，两家甚至多家银行同时或几天内给由中担担保提供担保的某一家企业提供贷款。“说实话，我有时都感觉自己企业不‘值’这些贷款，但中担担保能给办下来。”一家拥有大约20名员工的企业负责人谈起这些颇为感慨。要知道这家企业的年利润也就在百万元左右，而中担担保助其获得了三家银行共计近5000万元的贷款。而企业自身只是用了其中的800万元，其余贷款都被中担担保以“理财”或“借款”名义“截留”了。

中担“截留贷款”最高50%

据理财周报记者了解，个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，要求借款人找到担保公司为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用—担保费。

中担担保是北京市知名担保公司，受到各合作银行的重视和认可。有了中担担保提供担保，贷款很快就能办妥。中担担保的担保费率一般为2.5%左右。

中担担保官方网站显示的担保业务流程为：企业提出担保申请―担保公司受理企业申请，对项目进行实地调研，出具调查报告―公司评审会会议—担保公司、银行、企业签订相关贷款、担保合同―银行放款，担保公司正式承保―担保公司进行保后跟踪监督—企业到期偿还贷款，担保项目终止。

上述流程确实是一般担保业务流程。那么，中担担保没有满足担保费的收入。据受访企业透露，中担担保以客户抵押物不足为理由，同时以高利息为诱饵，对企业的贷款以“借款”或“理财”名义进行“截留”。针对不同企业，中担担保截留的比例不一，一般在贷款总额的30%—50%之间。

“那些国有背景的担保公司对我们这些小微企业的态度很傲慢。”一位钢贸企业的负责人说， “中担担保很强势，企业不答应‘截留’贷款的要求，就无法从银行获得贷款。”

此外，需要中担担保缴纳给银行的保证金(贷款金额的10%左右)，实际上有的也由借款企业出资。