如果申请第七章的清算破产， 那么债务人可以申请一部分的资产被豁免， 如此的话， 破产的信托人不能将这部分豁免的财产出售，以满足债主的债务。 房屋豁免（Homestead Exemptions）的概念就是一个房屋有多少的价值是在破产程序以外不受破产清算的。

和很多州不一样的地方， 新泽西受没有房屋豁免的额度。如果你希望在清算破产中保护你的房屋的话， 就需要申请联邦的豁免额度。

 这并不是说， 一个屋主不可能保护他在新泽西的房子， 只是这个程序更加的复杂。 在新泽西的法律下面， 一个已婚的债务人可以申请这个房屋作为共有资产被保护， 如果这个资产是夫妻共有的， 所以夫妻一方不能够在其中一方不同意的情况下变卖资产。

你也可以申请联邦房屋豁免，如果你使用联邦豁免， 那么所有的资产都使用于联邦豁免， 你不能有些资产使用州豁免， 而另一些资产使用联邦豁免。 目前， 联邦的豁免额度只有22，975美金。 你可以使用在你的房屋， 公寓房， 移动房， 甚至是墓地。

新泽西的豁免规定， 有如下几个特点：

1. 夫妻联合递交。 如果夫妻同时递交破产保护， 每一个配偶享受的是破产保护的全部豁免额。 也就是两倍的豁免额， 只要每个配偶都在财产中有产权。

2. 证实豁免额度。 你必须要通过正式的表格去递交你的豁免额度。

3. 新泽西州没有房屋豁免额度， 你可以申请联邦的豁免额度， 或者享受新泽西的房屋的联合共有的规定。 如果房屋是共有产权， 而债务是夫妻其中一人产生的债务， 那么房屋可以免受债主的要债。

寻求房屋豁免的时候需要考虑的几个原则：

1. 如果你想保护房子的话，如果希望申请清算破产的话， 你 必须要有支付月供的能力。 

如果不能维持月供的话， 还是有可能会失去你的房屋。 虽然递交破产保护， 你可以马上有一个自动停留令， 但是债主可以绕过这个停留令， 如果你的月供没有及时支付。

2. 房屋保护仅仅使用你的主要居住的住所。 而你的投资的住所或者度假的住所都不属于被保护的范围。

3. 如果你的房屋的价值仅仅略微超过了联邦的房屋豁免的额度， 信托人不大可能会将房屋出售，因为你拿回的钱也不够支付房屋出售的费用。 比如说，你的房屋就只有5美金的话， 信托人不可能去出售这个房子。 这是常识。 所以如果超过豁免值的范围很小的话， 你的房子是相对安全的。

4. 假设你的房子被出售，因为你的房子的价值高出了房屋豁免的额度， 那么你照样可以从中间拿到22，975的支票，因为这是联邦豁免值。如果你的房屋大大超出了房屋豁免的额度，而又暂时没有支付月供的能力，你优先需要考虑的是第13章破产而不是第7章破产。  因为第13章破产会有一个3-5年的支付计划。

笔者：天成律师事务所

律所简介： 天成律师事务所在纽约及新泽西设有分所， 专精于破产法，移民法和家事法。

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