破产对某些人来说是一个新的开始的机会，这是真的。在做生意的过程中，给某人做了担保，但由于信用卡债务，本人无法承担债务时，对一些人来说就像是电视剧中的故事，但对另一些人来说却是现实。我有承受不了的债务，就连增加的利息和滞纳金都负担不了。为挽救这种状况而存在的制度就是破产。尤其是Chapter 7的破产，免除了大部分债务，这给了很多人重新出发的机会。

很多人认为，如果申请Chapter 7破产，债务会免除，但财产也会被没收。这是一半对一半错的。如果进行破产程序，破产执行者(bankruptcy trustee)首先检查破产申请者的财产目录。并且处理财产中没有作为担保的财产，将销售所得的钱用来还债。但不是所有的财产都属于处分的对象。破产后也可以享受基本生活，生活必需的基本财产可以免于处分(exempt)。

让我们举个例子来了解一下很多想要破产的人所关心的汽车。联邦政府和各州政府基本生活必需的项目，制定了各项目的豁免金额。是享受联邦政府的免除优惠，还是享受州政府的免除优惠，根据自己所处的状况，选择更有利的就可以了。比如说在纽约州，免征金额是4550美元。联邦政府免征汽车的金额是3775美元。所以，在这种情况下，选择纽约州的豁免是有利的。

适用免车优惠根据分期付款是否还有剩余而有所不同。如果没有汽车分期付款的话，很容易计算。例如，如果我的汽车价值低于4550美元，即使我破产了，汽车也能保住。

如果汽车的价值高于4550美元那就要运用百搭牌了。"百搭牌豁免"是指在我想要的项目上随意使用的豁免。就像王牌一样可以任选项目替换。纽约州的情况是，你将得到1150美元的豁免。所以，如果你把所有的百搭牌都豁免了，汽车价值就能达到$ 5700。

但如果汽车还有分期付款，情况就会有所不同。“如果想在还有分期付款的情况下，在破产后也继续维持汽车，首先应消除拖欠的分期付款。然后你需要得到贷款机构的同意。如果没有拖欠的分期付款，贷款机构也同意，就可以签署一份再验证协议(reaffirmation agreement)。破产后也可以继续偿还分期付款，继续持有汽车。破产后很难获得新的贷款，因此需要继续使用汽车的人，可以通过这种方法维持汽车的使用。

破产的目的在于救济。但是破产也需要一个策略。实际上，申请Chapter 7的人几乎所有的财产征收都将被免除。换句话说，即使他们破产了，大部分人还是会拥有自己的财产。因此，想要通过破产重新出发的人，请尽快与破产专门律师咨询。

宋氏联合律师事务所的律师团队，拥有丰富的破产申请经验，会为您提前规划，充分准备。如果您想了解相关法律，请通过mail@songlawfirm.com或添加我们的微信号（ID: songlawfirm）与我们联系。