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【锐锋聚金】工薪阶级，我们如何去理财！
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【理财案例】
张先生，今年31岁，毕业于上海一所985院校，博士学历。目前在四川成都的一所知名大学任教。税后月工资约11000元，年底奖金3万。妻子29岁，供职事业单位，一个月到手有5000元。两人的家庭资产有银行存款，共计20多万。家庭开支是平均每个月4500元。张先生明年想买一辆10万左右的经济型车，向理财师询问如何进行家庭的理财规划，在不降低生活品质的前提下更好的达到理财目标。
【理财目标】
购置经济型轿车一辆。
【财务分析】
昊鼎高级理财师分析认为，张先生是知识分子、任职单位也是较为稳定，且教师职业也颇受尊敬，属于高端工薪阶层。随着知识经济的到来，人们对知识的需求程度也越来越高，因此，刚开始工作不久的张博士未来的工作收入肯定会随着工作经验的增加而有较大幅度的提升。
目前，张先生家庭的财务状况大致为：家庭年收入22.2万元(11000元x12月+3万+5000元x12月=22.2万)；家庭年支出5.4万元(4500元x12月=5.4万)；年剩余的可支配收入是：22.2万-5.4万=16.8万。张先生家庭财务情况是，收入尚可以，支出比较的节省，有一定的资金剩余。
【理财建议】
昊鼎高级理财师了解到，目前在成都一般一年经济型轿车的油钱、保险和养护费用平均在2.5万左右。另外，买车的10万元，家庭的存款也是足够可以支付的。除去车款以后，尚有一部分的资金剩余。假如张先生想资产获得更大的增值的话，建议将资金进行一些投资。
以稳健型的投资为例，建议张先生家庭配置一些现货理财产品、银行国债或固定收益类理财产品。像银行理财产品，收益率在4%-6%左右。像固定收益类产品的理财产品，投资的门槛也不高，10万元起投，产品年收益率是10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万。而国债，三年期的投资在年利率在4.7%左右。三者都比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存仅2.75%的利息收益要划算很多。昊鼎高级理财师认为，稳健型的投资应是家庭资产配置的主要构成部分。
其次，张先生可适当增加风险性投资的比重。如现阶段的现货白银也是不错的选择。不过白银现货投资需要注意投入的资金比例，层级操作，降低风险等。现货白银投资就目前整体大盘的形式而言，还是很有机会的。
现货理财产品方面收益乐观，当然现货行业存在一定杠杆，风险与收益并存，控制好风险，收益也是相当不错的。
【现货白银投资计划书】
本人主张的就是稳健盈利，只要抓住其中一定的利润即可，不能贪心，要学会适可而止。
以下是本人设计的2套方案（稳健型及激进型）
稳健型：10万元满仓仓量是20手左右，每次每单可以下5手，每天只做2单，严格控制做单数量，禁止频繁交易，然后每单除去保本赚10个点就是2500元，算上保本也就是波动20个点，波动20个点我相信做过的人应该知道是很容易的，尽量不做美盘交易，只做日内的交易，当然，这个要根据每个人的时间情况具体来定的。那么就这样下来，一个月20个交易日，每天就是5000元，一个月就是2500×20日×2单=10万，我在按70%亏损率给你算，也还有3万的利润，相当于30%的收益。
激进型（风险大利润大）：10万元满仓仓量是20手左右，每次每单可以下10手，每天只做2单，然后每单除去保本赚10个点就是5000元，一天2单下来就是1万元，每天严格控制做单数量，禁止频繁交易，为什么说我们只赚10个点呢？我们做的是交易，所以需要做到快进快出，避免风险，这样可以有效规避风险。同样的，一个月20个交易日，每天5000×20日×2单=20万，我在按70的亏损率给你算亏损，每个月还要6万的收入，收益率大概60%，当然大利润蕴含着大风险，所以大家一定要严格控制风险。
投资不是赌博，冷静对待，不可盲目操作、不可心血来潮乱做、不可一时赌气、不可因为做单而做单，4不可。
本人建议选择第1操作方案，快进快出，这样即稳健，风险也非常之小，给自己订下目标，每天去完成即可，千万不可贪心，我们做的是投资，不是投机，适可为止。钱是永远赚不完的，不要因为行情波动就心急如焚，越是这样的时刻，就越应该心态放平静，等待最佳时机进场，而不是急着做单，不要被市场玩弄，要学会掌控市场规律。
以上是昊鼎高级理财师为各位投资朋友写的操作计划书，控制好风险，可能收益比预期还要理想！
此外，昊鼎高级理财师建议张先生家庭平时多使用余额宝[微博](支付宝[微博])等投资工具，让零星的资金也可赚取收益。余额宝这部分的年化收益率是4%左右。
总体上，假如张先生家庭按建议的方式配置家庭资金、赚更多的财富的话，相信明年买车及买车后，家庭生活的开支压力是不大的。并且建议张先生未来继续进行投资和理财，以使财富能持续性的增长！
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