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庞氏骗局:美国麦道夫vs中国"e租宝"
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麦道夫(Bernard L. Madoff)不是一开始就使用庞氏骗局敛财，他的公司成立于1960年，由于经营得法，投资回报纪录好，发展很快，在“华尔街”上，成为一家很享盛誉的私人投资理 财公司，赢得了不少富商的信任，麦道夫本人也曾经在美国的“证监委”中占有席位。麦道夫的公司，长期维持每年大约10％的投资回报率，优于股票市场的平均回报率。麦道夫不需要做任何广告，在他的全盛时期，有钱人都慕名而来，跪求叩拜麦道夫，如果麦道夫接受某人的投资或贷款，就是对某人的一种恩惠，某人就会像中了彩票那样高兴。
在麦道夫公司长达近50年的历史中，我们不知道他从什么时候开始使用“庞氏骗局”的手段敛财，但是这种骗局一旦得逞，行骗者就难以自拔，因为不得不涉及做假账等种种违法和欺诈行为。2008年，当美国爆发金融危机，麦道夫的资金链断裂，公司的骗局立马被戳穿，麦道夫的骗子真面目也就立即暴露了。
麦道夫破产后，资不抵债的欠款总额高达500亿美元。法院判麦道夫坐监1000年，他老婆也受牵连而被判刑，他儿子则自杀身亡。美国“证监委”因疏于监管，负有不可推脱的责任。麦道夫案引起美国有关方面的反省，从此案吸取教训，从此大力加强监管，以防止此类事件再度发生。
近期被揭发的中国“e租宝”网贷案，非法集资金额达到人民币500亿元，虽然用的是同一种庞氏骗局手段，但是和麦道夫显著不同之点，在于这家公司从设立的第一天起，就是有计划的行骗，他们所经营的投资项目中的95%都是虚构的，他们用高达14.6%的投资回报率来诱人上钩，他们使用各种广告手段进行高压式的宣传，通过网络高速集资敛财，一般人经不起其诱惑而堕其壳中，受害的投资民众达90万人之多。此案的主要骗子手，是个80后的年轻人，名叫丁宁。
举新债，还旧债，这本身并不违法，也没啥不对，很多大企业以至于国家政府，都采用这种办法解决资金上的需要，只要能够守信，按时还贷，别人也愿意继续提供贷款，此即所谓“有借有还，再借不难”。问题在于麦道夫或“e租宝”用虚假的投资项目、伪造的业绩和不切实际的高回报率来欺骗普通民众，以达到敛财的目的，而有关监管部门又缺乏严格的监管手段，造成骗子的可乘之机。像“e租宝”这样的骗局，在中国应该远不止它这一家。
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发表评论 评论 (23 个评论)
- 回复 mgzww999
- 先给虫姐拜一个晚年儿。虫姐的摄影一直欣赏，谢谢，
小虫: 中国银行的理财产品也属于这种，老百姓上当的机会是100%，我的亲戚他们不玩股票的，钱都是放在银行的理财产品中。一旦出问题，不得了？
还有就是投资什么退休度 ...
- 回复 mgzww999
- 谢谢铁手兄。祝閤家幸福安康，信念快乐！
鐡手: 三九兄分析的细致！让我们注意到更多的细节。谢谢！
e租宝设立公司时立意就是骗，都没有实在的项目，95%全是虚构！这样的公司是百分百的骗子！它与经营不善或管 ...
- 回复 鐡手
- 按随笔给的链接去看了原文，感觉作者分析的挺准确。中国确实有许多文章中所说的事情。
随笔: 我有一个朋友，去年八月份股灾以后退出股市，有一天打电话告诉我，他把股市赚到的钱用来买了企业债券（很多实则是地方政府变相发行的债券），20%的利息。他买了 ...
前期天津开发区就发生过天津市政府担保的投资产品还不出钱，众多投资者血本无归去北京跳楼要钱，被政府一个一个弄到派出所，问讯，登记后遣送回家，钱自然是一分也要不到。所有媒体全部贴上封条。
看来，银行的理财产品还真不能让人掉以轻心地盲目购买。
提前给随笔拜年！恭祝新春快乐，阖家幸福安康！
- 回复 鐡手
- 三九兄分析的细致！让我们注意到更多的细节。谢谢！
mgzww999: 二者有相同之处，也有不同之处。相同的之处是都是骗局，不同之处是欺骗的对象不一样，政府的责任不一样。马道夫骗的是大投资人，受骗的人有限。e租宝骗得的是平 ...
e租宝设立公司时立意就是骗，都没有实在的项目，95%全是虚构！这样的公司是百分百的骗子！它与经营不善或管理失误导致的破产的确不同。
提前给三九兄拜年！恭祝新春快乐，阖家幸福安康！
- 回复 小虫
- 这个链接我看了。全身起鸡皮疙瘩。我的请亲们都是买银行的‘理财’产品。到期赶快拿出来？
随笔: 我有一个朋友，去年八月份股灾以后退出股市，有一天打电话告诉我，他把股市赚到的钱用来买了企业债券（很多实则是地方政府变相发行的债券），20%的利息。他买了 ...
- 回复 shiling
- http://www.southmoney.com/caijing/gongsixinwen/201503/302883.html
从报道反映出的，央视功不可没。在“e租宝”诈骗案里，央视充当了一个什么角色呢。
- 回复 随笔
- 我有一个朋友，去年八月份股灾以后退出股市，有一天打电话告诉我，他把股市赚到的钱用来买了企业债券（很多实则是地方政府变相发行的债券），20%的利息。他买了以后以10%利息卖给下家，自己净赚10%的利息，他的下家再以5%的利息卖给另一个下家...，据说去年年底前买卖债券的勾当很盛行。
听说，还有很多中小企业已经由发行股票集资变为靠此种社会融资集资，买方不了解卖方的经济实力，只关心利息的高低。而大多数的债券以股票的方式在买卖，这个数字庞大到令人发指的地步。记得我去年曾经给您推荐过一篇在网上疯传的学者的文章“一场大规模的次贷危机已在中国悄悄酝酿”，此文后来被禁，但在网上还可以查到
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4MDE3NjAzOA==&mid=402040256&idx=1&sn=377d87a09e4b1e75fe3b1d9488935ad2&scene=23&srcid=0111qbglaOV2sqWvgIvtsspL#rd
听朋友说，仅仅几个月的光景，这个把戏已经不灵了，不赚钱了，他也不玩了。他赚没赚钱我没有问，估计很多人手里攥的就是一张废纸。
从股市到买卖债券，看到的不仅是地方政府的无耻，看到的是太太太容易上当受骗的百姓以及这些百姓的容忍度，“修养”。
记得我曾经警告过我朋友，也给他讲了美国的“庞氏骗局”。他给我的回答，不可能受骗，我买的是一个特有名的旅游网站的债券，他从来就没想过这20%的利息企业凭什么发放？
- 回复 shachenbao
- 麦道夫也许在刚开始并没有打算骗人，但是成功了几十年，自信越来越强，越来越冒进，赶上了金融风暴，资金链断裂，赔得精光。而e租宝从一开始就是骗人的，搞不懂这些人是怎么想的，难道不知道总有一天会败露？
- 回复 小虫
- 中国银行的理财产品也属于这种，老百姓上当的机会是100%，我的亲戚他们不玩股票的，钱都是放在银行的理财产品中。一旦出问题，不得了？
mgzww999: 二者有相同之处，也有不同之处。相同的之处是都是骗局，不同之处是欺骗的对象不一样，政府的责任不一样。马道夫骗的是大投资人，受骗的人有限。e租宝骗得的是平 ...
还有就是投资什么退休度假村，差不多和博文中的‘e’差不多。我这次回国，和亲戚朋友去海南岛就是用的几个家庭买的度假村产品。。。就是在骗退休老人的钱？大家玩得很开心，免费住旅馆，利息一年付一次很准时。。。可能也是扯东补西的做法。。。
中国现在这种事层出不穷
- 回复 mgzww999
- 二者有相同之处，也有不同之处。相同的之处是都是骗局，不同之处是欺骗的对象不一样，政府的责任不一样。马道夫骗的是大投资人，受骗的人有限。e租宝骗得的是平民百姓，多数是比较贫穷的。马道夫的基金是合法的，e租宝可能本身就不是合法的。美国的私募基金的投资对象都是smart投资人，他们或者是机构、或者是富有的个人，他们对投资风险有专业的了结，对投资的损失也可以承受，所以政府对其监管比较松。美国不可能有e租宝这种专门欺骗无知的普通市民的投资公司，中国的民众对投资风险的了结远远不如美国民众，政府不应该放任这种集资方式存在。
所以e租宝的问题主要、甚至可以说完全是政府的问题。不仅仅是e租宝这种私人集资，即使国有银行的那些所谓“理财产品”也应该取缔。什么是理财产品？就是那些在2008年令黎曼倒闭的衍生金融产品。黎曼的产品的投资对象也是smart投资人，中国的银行理财产品的投资人也是无知的民众，他们以为那些理财产品是国有银行发行的，所以就和存款一样没有风险，银行也是这么误导民众的。中国金融市场十分混乱，针对无知民众的骗子横行，比如“优先、劣后”基金就应该取缔，所谓优先劣后就是美国次贷证券化的翻版，次贷证券化的标的是实实在在的、一直认为风险可控的次级贷款，而优先劣后则是个别投资项目，甚至是和e租宝一样，后面根本没有项目，只是拿去放高利贷。
金融乱象的本质是政府和骗子一起坑害民众。骗子的目的当然是骗钱，政府的目的是为了解决影响经济的资金短缺。
