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2024.8.8
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人民币持续贬值对百姓的影响是巨大的,不但体现在出国人员兑换外汇方面,它还是国内经济下行、通货膨胀导致物价上涨的主要因素。
通俗一点来说,如果人民币贬值2%,那就意味着如果你有1000元,那么就失去了20元,相当于少吃一顿盒饭。如果你有10万元,那么就失去了2000元,相当于少去了1次省内游。如果你有1000万元,那么就失去了20万,相当于失去了一部奥迪A4。钱就这样悄悄地被“哗哗”偷走了!
作为投资者来说,找到一条正确的投资理财道路就显得尤为重要了。而如今,海外投资成为了很多人的选择。面对复杂的海外市场,很多人感到无从下手。那么,究竟哪些市场的哪些资产最保值、最值得配置呢?
1.海外置业增量可期
高净值人群在海外资产配置中,房产仍是第一首选。
近日,中国人在美国、日本、新西兰等国买房的信息频频见诸于报端。更有消息称,在美国住房交易中,10年时间内华裔买家现金全额支付房价的比例暴增了229%。
事实上,近年越来越多的投资人先后已涌入海外房产置业的大军中。美国加州房地产数据分析公司“RealtyTrac”和多元文化行销研究公司“Ethnic Technologies”近日公布的分析显示,华裔买家在所有购房买家中所占的比例,也比十年前增加了9%。
而在人民币贬值效应之下,虽然加大了个人投资海外不动产的成本,但是从资产保值增值的角度,个人海外置业的热情被充分激发。通过海外置业,可以实现资产与硬通货的有效挂钩,以保证自身资产不会因汇率风险而缩水,即通过资产的多元化对冲汇率风险,而目前可以实现这一目的的货币,尤以美元和英镑为佳。
在投资目的地的选择中,中国港澳台地区的选择者最多,达37%。今年以来,北美和澳大利亚、新西兰地区也都大幅增长,分别为29.1%和26%,这是出于美国经济的进一步复苏,以及澳大利亚、新西兰日益成为华人移民及投资的双重首选所致。
2.QDII类产品 你值得拥有
当本币进入贬值通道,对长期投资者来说,购买海外QDII,无疑是较好的投资选择。尤其是可以随时在国内以人民币赎回的产品。
有专家表示,随着美联储加息预期增强,美元进入走强周期,部分QDII产品的投资价值凸显。一方面,QDII以人民币计价,人民币贬值会带来一定的汇兑收益。另一方面,如果美元升值预期足够,QDII产品中美元资产占比高的品种值得关注。
事实上,自去年8月汇改以来,人民币的贬值使得外币配置更为普遍,包括直接购买外币以及挂钩外币的理财产品等。据悉,多家国内资产管理公司正在积极布局包括香港、美国等在内的海外市场投资。
业内人士提醒,在投资QDII产品前,一定要考量拟投资品种与A股市场的关联度。如果是为了分散风险,那么,尽管投资者对香港市场和其他海外市场中的中国概念股票比较熟悉,容易对相关上市公司进行深入了解等优势,但这类QDII产品并不适合;而诸如标普500 等权重指数、美国房地产证券投资基金等产品,则是投资某个单一市场的被动式指数基金,与A股市场关联度很低,更适合实现基民的投资目的。
而配置QDII的另外一种可以考虑的投资思路,是投资固定收益类产品,这类产品或是投资债市或REITs,其特点是价格波动较小、收益可期、比股票投资更为稳健。美联储暂缓加息,意味着美股企业债的繁荣将持续下去。由于美元企业债与国内债市相比,具有更明显的高收益特征,近期,中国企业在境外发行的美元高收益债券也就成了国内投资者争抢的“香饽饽”。
3.海外保险
李嘉诚曾说过“别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的保险。”保险对于每个人和家庭来说很重要,能抵御发生的事故所造成的财产损失,起到抵御风险的作用。而海外保险在此基础上更具有全球化的理赔与服务、拥有更多样化的投资渠道,近些年来备受高端家庭的欢迎。