《新道德经》（第50部第1稿第1—11章）

（经世济民之道：对立统一唯物辩证法）

徐敏豪

2016年5月31日周二农历四月廿五

（上，一九）

1.论储蓄。2016年5月31日周二农历四月廿五，徐敏豪《辩证9论中国哲学史（97）》：今清晨，本人开电脑浏览要闻，5月27日12:00凤凰国际智库署名文章《储蓄率第三：国人何怯消费？》（惜字如金、正确引导，内容、文字皆经本人整理）：勤俭节约、多存少花，成优良传统。近日，西媒世界各国储蓄率也获印证，美国为同期储蓄率最低国家之一。

2.论高低。国人为何爱存钱？据国际货币基金组织、世界银行等2015年度《世界概况》显示，世界上收入储蓄水平最高10个国家和地区分别是：卡塔尔、科威特、中、韩、博茨瓦纳、挪、尼泊尔、台、土库曼斯坦和印尼。西班牙媒体称，无论是私人还是国家，收入储蓄最多的是石油生产国和亚洲新兴国家。美国某理财网站调查：美国人不爱存钱，超62%。

3.论内外。美国人储蓄账户存款不足1千美元，1/3没储蓄账户；受访者中，10%存款在1到5千美元之间；19%存款逾5千美元；14%存款余额逾一万美元。2015年，中国居民新增储蓄存款超4万亿人民币；2008年以来，中国居民储蓄累计增35万亿。按统计局最新公布全国总人口13.7亿计算，我国居民人均存款已达4.03万元人民币，首次突破4万元。

4.论多少。大关。据国际货币基金组织公布数据显示，中国国民储蓄率，从1970年代至今一直居世界前列，1990代初占国民生产总值逾35%，2005年更高达51%，在全球长期排名第一。为何？成因：一是基本民生投入少、生活没保障。民谚：手里有粮，心中不慌。大多数国民“不敢花”。对普通民众，子女教育、生老病死都需钱，存钱应急。宏观上。

5.论出入。社保制度不健全、水平不高，社会财富分配不均，居民消费“自我保障性后移”，导致“全民储蓄”。家庭应急、子女教育储备金，中国占60%，美国只占35%。二是不存钱、怎买房？世界上地产价格相对收入，10个最贵城市中，7个在中国。房价年薪比，北京高达33.5，上海30.2，深圳30.0；美国，最高为纽约20。在中国购房信贷也很难。

6.论因果。房贷比，中国仅18%，在美国至少一半、50%。三是投资渠道不畅、只能存银行。中国股市大溃败使中国百姓最易进入的资本市场成“雷区”，严重挫伤投资信心；宁可将钱存入银行，即使不断缩水、也总胜过“打水漂”、圈钱，“开门迎客、关门打狗”。金融渠道体系不完善、楼市限购等，民间资本投资渠道日窄。四是消费观差异。在美国。

7.论虚实。有钱人省吃俭用、拼命积攒资本，放高利贷，鼓励别人超前消费，自己赚得杯满钵满。在中国量入为出、精打细算，力避寅吃卯粮、细水长流。美国次贷，免、低费向居民供房，印钞机飞转、不断成倍稀释美元，由全世界持有美元、美国债者“买单”，“资本战”日烈。五是高储蓄率被平均数掩盖。北大金融学教授迈克尔·佩蒂斯说。

8.论源流。真正问题并不在于中国消费者花钱太少，而是他们可花的钱太少；中国储蓄率虚高，很大一部分，并非源自普通人钱袋，而是源自政府、企业储蓄。国际清算局数据显示，在2000到2008年间，中国国民总储蓄增长中，有80%源于政府、公司，并非家庭。中国收入差距也使储蓄分道扬镳。《中国家庭金融报告》：中国家庭收入不均现象非常严重。

9.论增减。收入最高的10%的家庭的可支配收入，占所有家庭可支配收入的56.96%；家庭储蓄分布不均也同样严重，55%的家庭没或几乎没储蓄，而收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。高储蓄率背后，中国居民消费意愿、能力却在减弱。内需不足，刚性、基本生活需求（CPI、恩格尔系数）价格畸高、幸福指数普遍。

（上，二九）

10.论贫富。滑落，弹性需求放大、奢侈品、国内外高端消费爆棚，成鲜明反差、对照。2015年五次降息，成利率政策主基调。一年内，利率下调1.25个百分点，前所未有。截至2015年10月24日，一年期存款基准利率已下调至1.5%。无、低收入，创收、增值能力弱储户，雪上加霜；贫富悬殊日大。结论：唯政府加大公共投入、缩小贫富差距、畅通投资。

11.论升降。渠道，才能让“敢花钱、会花钱”，成国人消费新习惯，也才能从根本上达成启动提升内需、优化经济结构目标。

（未完，待续。心灵感悟：赤子童心、抛砖引玉、承前启后、继往开来、独步天下。本人《新道德经》49部各81章第一稿已全部完成。待国家省市单位立项资助、列入出版计划后，再做进一步整理。特此告知）